一、儲蓄國債品種介紹

儲蓄國債是一國政府主要面向個人投資者發(fā)行的,以吸收個人儲蓄資金為目的,滿足投資者中長期儲蓄性投資需求的不可交易國債。按債權(quán)記錄方式的不同,我國的儲蓄國債分為儲蓄國債(憑證式)儲蓄國債(電子式)兩種,期限一般為3年和5年,利率通常高于同期限的銀行儲蓄存款實際利率。

                 儲蓄國債(憑證式)和儲蓄國債(電子式)的區(qū)別

 

儲蓄國債(憑證式)

儲蓄國債(電子式)

認(rèn)購手續(xù)

使用現(xiàn)金或銀行存款直接購買

需開立個人國債賬戶并指定對應(yīng)的資金賬戶后,使用資金賬戶中的存款購買

購買情況記錄方式

以“中華人民共和國儲蓄國債(憑證式)收款憑證”記錄購買情況

以“電子記賬方式”記錄購買情況

起息日

購買當(dāng)日起息

發(fā)行期首日起息

付息周期和

方式

到期一次還本付息

按年付息,到期還本并支付最后一年利息

到期兌付方式

須前往柜臺辦理兌付(簽立約定轉(zhuǎn)存協(xié)議的除外)

本息資金按時自動劃入投資者資金賬戶,無需前往柜臺辦理

購買渠道

承銷團成員銀行柜臺

承銷團成員銀行柜臺+獲得資格的網(wǎng)上銀行

 

二、儲蓄國債與其他個人金融產(chǎn)品相比有哪些優(yōu)勢

【信用等級高,安全性好】儲蓄國債由財政部代表中央政府發(fā)行并還本付息,信用等級高于其他債券或銀行理財產(chǎn)品。

【收益穩(wěn)定,利息免稅】儲蓄國債發(fā)行利率固定,且高于相同期限銀行儲蓄存款利率,利息收入免征個人所得稅。

【認(rèn)購起點低,發(fā)行期次多,業(yè)務(wù)辦理方便】儲蓄國債以一百元為起點并以百元的整數(shù)倍發(fā)售,全年多數(shù)月份都有發(fā)行,各儲蓄國債承銷團成員遍布全國各地約11萬個網(wǎng)點均可辦理業(yè)務(wù)。此外,通過部分儲蓄國債承銷團成員網(wǎng)上銀行也可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

【變現(xiàn)靈活】您可按相關(guān)規(guī)定在到期提前兌取持有的儲蓄國債,獲得相應(yīng)資金。當(dāng)您需要貸款時,可用儲蓄國債作為質(zhì)押物,到原購買銀行質(zhì)押貸款。

三、如何購買儲蓄國債

目前,您可以通過以下40家2018-2020年儲蓄國債承銷團成員購買儲蓄國債,儲蓄國債(憑證式)需在國債承銷團成員網(wǎng)點柜臺購買,儲蓄國債(電子式)可通過“*”號的承銷團成員網(wǎng)銀購買:

1

中國工商銀行*

15

南京銀行*

29

江蘇銀行*

2

中國農(nóng)業(yè)銀行*

16

廣發(fā)銀行*

30

成都銀行*

3

中國銀行*

17

天津銀行

31

寧波銀行*

4

中國建設(shè)銀行*

18

河北銀行*

32

杭州銀行*

5

交通銀行*

19

青島銀行*

33

中國郵政儲蓄銀行*

6

中信銀行*

20

西安銀行

34

北京農(nóng)商銀行*

7

中國光大銀行*

21

富滇銀行

35

上海農(nóng)商銀行*

8

華夏銀行*

22

哈爾濱銀行

36

青島農(nóng)商銀行*

9

上海浦東發(fā)展銀行*

23

徽商銀行*

37

浙商銀行*

10

興業(yè)銀行*

24

漢口銀行

38

重慶農(nóng)商銀行

11

招商銀行*

25

大連銀行

39

廣州農(nóng)商銀行

12

平安銀行*

26

烏魯木齊銀行

40

東莞農(nóng)商銀行

13

北京銀行*

27

恒豐銀行

 

 

14

上海銀行*

28

晉商銀行

 

 

 

四、是否可由他人代辦認(rèn)購

多數(shù)儲蓄國債承銷機構(gòu)允許投資者委托他人代辦認(rèn)購。代辦時,代辦人需攜帶投資者和代辦人有效身份證件,認(rèn)購儲蓄國債(電子式)還需攜帶投資者個人國債賬戶和資金清算賬戶憑證,前往儲蓄國債承銷機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點按照有關(guān)規(guī)定辦理。

五、是否可提前兌取

儲蓄國債憑證式與電子式均可辦理提前兌取,按照兌取本金數(shù)額的1‰繳納手續(xù)費;購買不滿半年的不計付利息,半年以上的按照實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計付利息。

六、是否可轉(zhuǎn)讓流通

    儲蓄國債不能流通轉(zhuǎn)讓,只可按照規(guī)定辦理提前兌取、質(zhì)押貸款、非過戶交易。

七、如何辦理儲蓄國債(憑證式)約定轉(zhuǎn)存

    儲蓄國債(憑證式)投資者與國債承銷機構(gòu)可通過事先簽訂到期委托兌付約定轉(zhuǎn)存服務(wù)協(xié)議,委托承銷機構(gòu)代其辦理指定儲蓄國債(憑證式)的到期兌付手續(xù),并將其相應(yīng)的本息款轉(zhuǎn)存為該投資者名下的活期、定期或通知存款。

  八、如何辦理儲蓄國債(憑證式)掛失

    若儲蓄國債(憑證式)收款憑證丟失,您可帶有效身份證件,前往購買儲蓄國債(憑證式)的儲蓄國債承銷機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理掛失。

九、如何了解儲蓄國債的發(fā)行信息

您可登陸財政部網(wǎng)站(http://www.mof.gov.cn)中國人民銀行網(wǎng)站(http://www.pbc.gov.cn)了解國債相關(guān)政策和發(fā)行信息。