央行發(fā)布關于金融支持服務業(yè)加快發(fā)展的若干意見
中國人民銀行上?？偛?；各分行、營業(yè)管理部；省會(首府)城市中心支行；副省級城市中心支行；國家外匯管理局；各銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局：
為落實《國務院關于加快發(fā)展服務業(yè)的若干意見》(國發(fā)〔2007〕7號，以下簡稱國發(fā)7號文件)，現(xiàn)就金融支持服務業(yè)加快發(fā)展提出以下意見：
一、高度重視，提高認識，大力支持服務業(yè)加快發(fā)展
服務業(yè)發(fā)展水平是體現(xiàn)經濟社會發(fā)達程度的重要標志。加快發(fā)展服務業(yè)，是實現(xiàn)全面建設小康社會奮斗目標的內在要求，是擴大就業(yè)、解決民生問題的迫切需要。黨中央、國務院要求從貫徹落實科學發(fā)展觀和構建社會主義和諧社會的戰(zhàn)略高度，抓緊抓好加快發(fā)展服務業(yè)這項重大任務，促進經濟結構戰(zhàn)略性調整，實現(xiàn)國際競爭力整體躍升，推動國民經濟走上又好又快的科學發(fā)展軌道。
金融系統(tǒng)各部門和金融機構要充分認識加快發(fā)展服務業(yè)的重要性和緊迫性，增強大局意識、發(fā)展意識、創(chuàng)新意識、責任意識，積極組織學習國發(fā)7號文件精神，切實把思想和行動統(tǒng)一到中央的決策和要求上來。要解放思想，開拓進取，把金融支持服務業(yè)加快發(fā)展作為順應經濟社會發(fā)展趨勢、適應建設創(chuàng)新型國家要求、促進經濟發(fā)展方式轉變和國民經濟全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展的重大舉措，狠抓貫徹落實，務求取得實效。要按照各自的職責范圍，充分考慮服務業(yè)特點和自身實際情況，堅持重點支持與統(tǒng)籌發(fā)展相結合，市場導向與政策扶持相結合，抓緊研究制定加快服務業(yè)發(fā)展的配套實施方案和具體政策措施。要建立健全支持服務業(yè)加快發(fā)展的工作機制、評價體系和考核機制、宣傳教育機制，科學制定指標，完善考評程序，努力為服務業(yè)加快發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。要強化監(jiān)督檢查，落實工作責任，逐步形成支持服務業(yè)加快發(fā)展的長效工作機制。
二、深化改革，完善機制，為服務業(yè)加快發(fā)展創(chuàng)造良好金融環(huán)境
進一步提升銀行業(yè)整體實力。積極培育銀行類金融機構核心競爭力，提高銀行業(yè)對經濟增長貢獻率，發(fā)揮銀行業(yè)在促進服務業(yè)加快發(fā)展中的作用。創(chuàng)造公開、公平、公正的市場競爭環(huán)境。鼓勵銀行類金融機構上市融資和探索推進綜合化經營，積極提供綜合性、多樣化、優(yōu)勢互補的金融服務。引導銀行類金融機構堅持以市場需求為導向，整合營業(yè)網(wǎng)點，拓展電子服務渠道，優(yōu)化業(yè)務流程，積極加強和改進對客戶的全方位金融服務。倡導銀行業(yè)實施品牌戰(zhàn)略，提升銀行業(yè)服務質量，規(guī)范服務行為，完善服務機制。探索建立有利于服務業(yè)發(fā)展的商業(yè)銀行社會責任評價體系，積極引導資金流向加快發(fā)展服務業(yè)的領域。
進一步提升證券業(yè)的綜合競爭力。適當放松管制措施，抓緊落實基礎性制度，豐富證券市場產品，繼續(xù)發(fā)揮經紀業(yè)務、自營業(yè)務、承銷業(yè)務、資產管理業(yè)務等傳統(tǒng)業(yè)務的支撐作用，提高綜合經營水平。積極引導和支持證券公司在風險可測、可控的前提下開展創(chuàng)新活動，增強自主創(chuàng)新能力，提高核心競爭力，改善盈利模式，提高直接融資比重。推動基金管理公司組織制度創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，完善產品結構，提高公司的核心競爭力。加強對證券公司、基金管理公司和期貨經紀公司的監(jiān)管和指導，提升安全運行水平、優(yōu)質服務水準和市場運作效率。繼續(xù)加強市場稽查和執(zhí)法工作，加大對證券業(yè)違法違規(guī)行為的查處力度，切實保護投資者合法權益。
進一步促進保險業(yè)加快發(fā)展。因勢利導，推動國有保險公司重組改制，深化保險資產管理體制改革，推進保險業(yè)綜合經營試點，促進保險機構產品和服務創(chuàng)新，完善保險市場準入、退出機制，健全保險市場體系。完善責任保險配套法規(guī)體系，積極采取市場運作、政策引導、政府推動等方式，加快發(fā)展責任保險。支持保險機構投資醫(yī)療機構，探索保險機構參與新型農村合作醫(yī)療管理的有效方式，加快發(fā)展健康保險。完善商業(yè)養(yǎng)老保險稅收政策，支持保險機構參與企業(yè)年金市場，發(fā)揮商業(yè)保險在完善多層次社會保障體系中的作用，加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險。
正確處理支持服務業(yè)加快發(fā)展與防范金融風險的關系。金融系統(tǒng)各部門要密切關注銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和金融業(yè)綜合經營的發(fā)展狀況，建立和完善風險監(jiān)測信息系統(tǒng)，加強金融風險監(jiān)測和評估，進一步提高金融風險預警能力，切實防范系統(tǒng)性風險，有效保障國家金融安全。金融機構要強化憂患意識和前瞻意識，規(guī)范和完善公司治理結構，及時反饋金融改革和金融發(fā)展動態(tài)信息，有效防止金融發(fā)展中的新生因素對金融穩(wěn)定的沖擊，不斷提高抵御風險綜合能力。
三、科學發(fā)展，統(tǒng)籌兼顧，加大對服務業(yè)發(fā)展的金融支持力度
鼓勵多領域開發(fā)適應服務業(yè)發(fā)展的金融產品。引導金融機構適應金融市場的發(fā)展變化趨勢，研究服務企業(yè)個性化信貸需求特征，建立符合服務業(yè)特點的內外部信用評級體系，加快開發(fā)面向服務企業(yè)的多元化、多層次信貸產品。大力發(fā)展債券市場，完善市場定價機制和約束機制，積極創(chuàng)新適應服務企業(yè)融資需求的債券品種。發(fā)展外匯、黃金和金融衍生產品市場，為服務企業(yè)提供外匯避險工具和對沖利率風險工具。引導保險集團公司發(fā)揮子公司協(xié)同效應和集團優(yōu)勢，推動金融業(yè)務的交叉銷售和綜合拓展，促進保險服務多元化發(fā)展。加強和規(guī)范應收賬款融資管理，推進應收賬款融資業(yè)務順利開展。逐步將收費權質押貸款范圍擴大到城市供水、供熱、公交等城市基礎設施項目。對具有一定還貸能力的水利開發(fā)項目和城市環(huán)保項目，逐步探索開辦以項目收益權或收費權為質押的貸款業(yè)務，促進公共服務業(yè)加快發(fā)展。
鼓勵多層次拓寬服務業(yè)融資渠道。努力消除市場分隔、部門利益和地方保護對服務業(yè)發(fā)展的阻礙，促進生產要素合理流動和優(yōu)化配置。加快創(chuàng)業(yè)板市場建設，形成高效率的場外交易市場，建立適合國情特點的多層次市場體系，拓寬服務企業(yè)融資渠道。積極支持符合條件的服務企業(yè)通過發(fā)行股票和企業(yè)債券等方式進入境內外資本市場融資。制訂和完善股票和債券發(fā)行的相關規(guī)則以及信息披露準則時，要充分考慮服務企業(yè)的特點，為服務業(yè)加快發(fā)展提供直接融資便利。在符合條件的前提下，優(yōu)先考慮批準服務企業(yè)集團設立財務公司等非銀行金融機構。調整監(jiān)管政策，鼓勵信托公司、金融租賃公司等非銀行金融機構為服務業(yè)提供優(yōu)質高效的信托、融資租賃服務。支持保險資產管理公司擴大受托范圍，培育市場競爭力和風險管控能力強的保險機構投資者。發(fā)揮民間借貸支持服務業(yè)發(fā)展的積極作用。引導外資依法進入服務業(yè)重點發(fā)展領域。
四、突出重點，優(yōu)化結構，大力支持服務業(yè)關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)加快發(fā)展
大力發(fā)展農村服務業(yè)。穩(wěn)步調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策試點范圍，加快發(fā)展適合"三農"特點的新型農村金融機構。綜合運用多種貨幣信貸政策手段，引導農村信用社加大對農村服務業(yè)的信貸資金支持力度。鼓勵農業(yè)發(fā)展銀行大力支持生產型的農村服務業(yè)。全面推動小額貸款，大力扶持經營分散、資金需求規(guī)模小的農村服務業(yè)發(fā)展。加快推進農業(yè)保險法律法規(guī)體系建設，積極探索面向農村服務業(yè)的農業(yè)保險發(fā)展模式。積極研究建立國家政策支持的農業(yè)再保險體系和巨災風險保險體系。逐步實行并推廣對糧棉主產區(qū)主要農產品（愛股,行情,資訊）品種和養(yǎng)殖業(yè)的農業(yè)保險試點。加快農村信用體系建設，逐步擴大企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫在農村地區(qū)的信息采集和使用范圍。鼓勵和引導金融機構和信用評級機構研究農村服務企業(yè)和農戶信用評價體系。支持農村金融機構采用多種方式，低成本接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，逐步擴展支付清算網(wǎng)絡在農村地區(qū)的覆蓋范圍，為農村服務企業(yè)提供安全、高效的資金清算服務。推廣農民工銀行卡特色服務，改善業(yè)務管理，提高服務效率，為農民工提供方便、快捷、安全的資金匯劃服務。
大力扶持中小服務企業(yè)發(fā)展。加大面向中小服務企業(yè)的金融產品創(chuàng)新力度，完善信貸管理制度，加強針對中小服務企業(yè)的風險管控能力，促進中小服務企業(yè)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展。對符合條件的中小服務企業(yè)，積極提供融資支持。進一步完善監(jiān)管協(xié)調機制，加強部門間溝通合作，完善中小企業(yè)信用體系，優(yōu)化中小服務企業(yè)融資環(huán)境。探索發(fā)展中小服務企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務。大力支持勞動密集型中小服務企業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮勞動密集型中小服務企業(yè)促進就業(yè)的積極作用。積極開展對信用擔保機構和中小服務企業(yè)的信用評級，鼓勵各類創(chuàng)業(yè)投資機構和信用擔保機構對發(fā)展前景好、吸納就業(yè)多以及運用新技術的中小服務企業(yè)開展業(yè)務。
大力支持電子商務和物流業(yè)等現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展。大力推廣非現(xiàn)金支付工具，特別是電子支付工具，加強非現(xiàn)金支付法規(guī)建設，防范非現(xiàn)金支付風險，加快支付服務領域價格改革和市場化步伐，營造公平合理的競爭環(huán)境，促進電子商務和物流業(yè)加快發(fā)展。加快人民銀行與稅務、質(技)檢部門相關信息系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)進程，為現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展提供便捷高效的服務。
大力支持重點區(qū)域的服務業(yè)加快發(fā)展。西部開發(fā)、東北振興、中部崛起為服務業(yè)加快發(fā)展提供了良好機遇。加快發(fā)展服務業(yè)有利于促進重點區(qū)域產業(yè)結構調整和優(yōu)化、實現(xiàn)東中西部良性互動和優(yōu)勢互補。金融機構要研究完善支持服務業(yè)發(fā)展的區(qū)域策略和激勵約束機制，建立健全服務業(yè)貸款利率差別化定價機制， 注意發(fā)揮重點區(qū)域的區(qū)位優(yōu)勢和特色產業(yè)的輻射拉動作用，推動餐飲、商貿、旅游等傳統(tǒng)服務業(yè)改造升級，培育信息服務、環(huán)保服務、中介服務等現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展壯大，促進產業(yè)關聯(lián)度高的生產性服務業(yè)和帶動效應強的消費性服務業(yè)加快發(fā)展，推進重點區(qū)域一、二、三產業(yè)統(tǒng)籌協(xié)調發(fā)展。
大力支持服務企業(yè)"走出去"。適應國際市場競爭新形勢，積極支持服務貿易發(fā)展。完善服務貿易外匯管理政策，健全服務貿易非現(xiàn)場監(jiān)管體系，簡化境內服務貿易企業(yè)對外支付手續(xù)，滿足服務貿易企業(yè)合理用匯需求。對"走出去"服務企業(yè)的后續(xù)用匯及境外融資提供便利，支持有實力的中資服務企業(yè)開展境外投資和跨國經營。完善服務企業(yè)出口信貸、服務產品買方信貸政策措施，對服務貿易給予與貨物貿易同等的便利和支持。鼓勵政策性金融機構對列入《文化產品和服務出口指導目錄》的出口項目或企業(yè)，按規(guī)定給予貸款支持，推動文化產品和服務出口。適應國際產業(yè)轉移新趨勢，重點支持服務外包發(fā)展，鼓勵政策性金融機構在自身業(yè)務范圍內積極支持服務外包發(fā)展；鼓勵出口信用保險機構積極開發(fā)新型險種支持服務外包產業(yè)發(fā)展；對服務外包企業(yè)辦理外匯收支提供便利，大力支持服務企業(yè)對外承攬服務外包業(yè)務。
五、加快金融業(yè)基礎設施建設，打造支持服務業(yè)加快發(fā)展的金融服務平臺
推進征信體系建設。完善企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，為服務企業(yè)普遍建立信用檔案，充分發(fā)揮信息整合和共享功能。有效發(fā)揮政府推動作用，培育信用服務市場需求，擴大征信產品使用范圍。完善市場篩選機制和市場監(jiān)管體系，培養(yǎng)具有民族品牌、社會公信力的征信機構，建立各具特色、功能互補的征信機構體系，滿足全社會多層次、專業(yè)化的信息服務需求，為服務業(yè)加快發(fā)展提供基礎支撐。
健全反洗錢體系建設。進一步完善反洗錢法律法規(guī)制度，推進反洗錢工作從銀行業(yè)向證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)縱深發(fā)展，研究制定支付清算組織、彩票、貴金屬、房地產和汽車銷售等特定非金融行業(yè)的反洗錢規(guī)章。完善工作協(xié)調機制，提升依法行政水平，加快監(jiān)測分析系統(tǒng)和業(yè)務綜合管理系統(tǒng)建設，建立健全非現(xiàn)場監(jiān)管體系，促進包括金融服務業(yè)在內的國民經濟相關行業(yè)的合法規(guī)范經營。
加快國庫信息化體系建設。推進財稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)建設，抓緊國庫會計數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)建設，加快政府對服務業(yè)扶持資金撥付，加強稅收入庫全程監(jiān)控，為服務企業(yè)創(chuàng)造良好的納稅環(huán)境。推動通過人民銀行國庫系統(tǒng)將政府性資金直接撥付到最終收款人賬戶的試點工作，推進由國庫直接收繳和撥付社保資金業(yè)務，逐步將所有政府資金收支活動納入國庫單一賬戶進行管理，提高政府公共服務的效率和水平。
完善支付體系基礎設施建設。建設第二代現(xiàn)代化支付系統(tǒng)和具有快速生產恢復能力、業(yè)務切換能力和數(shù)據(jù)查找功能的災難備份系統(tǒng)，保障支付清算業(yè)務連續(xù)、安全運行，提高支付系統(tǒng)應對突發(fā)事件的能力。建設境內外幣支付系統(tǒng)，為企業(yè)和個人提供低成本、高效率的外幣支付服務。完善現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行維護機制，督促銀行加強流動性和支付風險管理，保障各類支付系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運行。
抓緊新型金融人才隊伍建設。金融支持服務業(yè)加快發(fā)展的前提條件和關鍵環(huán)節(jié)是人才戰(zhàn)略。要尊重人才，尊重知識，健全人才工作機制，激發(fā)人才創(chuàng)造活力，著力培養(yǎng)掌握市場規(guī)律、熟悉國際規(guī)則、具備創(chuàng)新能力的高級金融人才，大力提高金融系統(tǒng)干部隊伍的綜合能力和素質，增強服務意識和服務能力，為加強和改進金融服務、支持服務業(yè)加快發(fā)展提供金融人才支持。
中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員
二〇〇八年三月十九日
