中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知

（銀辦發(fā)[2018]130號(hào)）

為進(jìn)一步落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本方法，提高反洗錢和反恐怖融資工作有效性，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定，現(xiàn)就加強(qiáng)義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別管理

（一）客戶身份核實(shí)要求

義務(wù)機(jī)構(gòu)在識(shí)別客戶身份時(shí)，應(yīng)通過可靠和來源獨(dú)立的證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料核實(shí)客戶身份，了解客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì)，并在適當(dāng)情況下獲取相關(guān)信息。

原則上，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理規(guī)定金額以上的一次性業(yè)務(wù)之前，完成客戶及其受益所有人的身份核實(shí)工作。但在有效管理洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，為不打斷正常交易，可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后盡快完成身份核實(shí)。在未完成客戶身份核實(shí)工作前，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和程序，對(duì)客戶要求辦理的業(yè)務(wù)實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，如限制交易數(shù)量、類型或金額，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)等。

對(duì)于壽險(xiǎn)和具有投資功能的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮保單受益人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，決定是否對(duì)保單受益人開展強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別。當(dāng)保單受益人為非自然人且具有較高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施，至少在給付保險(xiǎn)金時(shí)，通過合理手段識(shí)別和核實(shí)其受益所有人。

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，詳細(xì)審查保存的客戶資料和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間發(fā)生的交易，及時(shí)更新客戶身份證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料，確保當(dāng)前進(jìn)行的交易符合義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金來源等方面的認(rèn)識(shí)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高審查的頻率和強(qiáng)度。

如果義務(wù)機(jī)構(gòu)無法進(jìn)行客戶身份識(shí)別工作，或經(jīng)評(píng)估超過本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的，不得與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系，并應(yīng)當(dāng)考慮提交可疑交易報(bào)告。

（二）依托第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別的要求

義務(wù)機(jī)構(gòu)依托第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別的，應(yīng)當(dāng)采取以下措施：一是確認(rèn)第三方機(jī)構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管，并按照反洗錢法律、行政法規(guī)和本通知要求，采取了客戶身份識(shí)別及交易記錄保存措施；二是立即從第三方機(jī)構(gòu)獲取客戶身份識(shí)別的必要信息；三是在需要時(shí)立即從第三方機(jī)構(gòu)獲取客戶身份證明文件和其他相關(guān)資料的復(fù)印件或影印件。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)第三方機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

義務(wù)機(jī)構(gòu)依托境外第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別，應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估該機(jī)構(gòu)所在國(guó)家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，不得依托來自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別。

二、加強(qiáng)洗錢或恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理

（一）高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)測(cè)要求

在洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取與風(fēng)險(xiǎn)相稱的客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)測(cè)措施，包括但不限于：

1.進(jìn)一步獲取客戶及其受益所有人身份信息，適度提高客戶及其受益所有人信息的收集或更新頻率。

2.進(jìn)一步獲取業(yè)務(wù)關(guān)系目的和性質(zhì)的相關(guān)信息，深入了解客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況、財(cái)產(chǎn)或資金來源。

3.進(jìn)一步調(diào)查客戶交易及其背景情況，詢問交易目的，核實(shí)交易動(dòng)機(jī)。

4.適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度。

5.按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對(duì)客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制。

6.合理限制客戶通過非面對(duì)面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。

7.與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或?yàn)榭蛻艮k理業(yè)務(wù)，需經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)或授權(quán)。

（二）高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的管控要求

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立工作機(jī)制，及時(shí)獲取金融行動(dòng)特別工作組（FATF）發(fā)布和更新的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)名單。在與來自FATF名單所列的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取與高風(fēng)險(xiǎn)相匹配的強(qiáng)化身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)等控制措施，發(fā)現(xiàn)可疑情形時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

已經(jīng)與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行重新審查，必要時(shí)終止代理行關(guān)系。對(duì)于在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高內(nèi)部監(jiān)督檢查或?qū)徲?jì)的頻率和強(qiáng)度，確保所屬分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式，關(guān)注其他國(guó)家或地區(qū)的反洗錢和反恐怖融資體系缺陷。上述“合理方式”應(yīng)當(dāng)參照《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)＜金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引＞的通知》（銀發(fā)〔2013〕2號(hào)）中關(guān)于“地域風(fēng)險(xiǎn)”子項(xiàng)所列的內(nèi)容。

（三）不得簡(jiǎn)化客戶身份識(shí)別措施的情形

義務(wù)機(jī)構(gòu)懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的，無論其交易金額大小，不得采取簡(jiǎn)化的客戶身份識(shí)別措施，并應(yīng)采取與其風(fēng)險(xiǎn)狀況相稱的管理措施。

三、加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控和管理

（一）辦理跨境匯出匯款的風(fēng)險(xiǎn)防控和管理要求

辦理跨境匯出匯款時(shí)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取和登記匯款人姓名或名稱、賬號(hào)、住所，以及收款人的姓名或名稱、賬號(hào)。匯款人沒有在本機(jī)構(gòu)開戶的或本機(jī)構(gòu)無法登記收款人賬號(hào)的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將唯一交易識(shí)別碼作為匯款人或收款人賬號(hào)進(jìn)行登記，確保該筆交易可跟蹤稽核。其中，唯一交易識(shí)別碼是指由字母、數(shù)字或符號(hào)組成的號(hào)碼，與用于匯款的支付清算系統(tǒng)或報(bào)文系統(tǒng)協(xié)議相一致。

對(duì)于單筆人民幣1萬元或外幣等值1000美元以上的跨境匯出匯款，義務(wù)機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的有效身份證件或其他身份證明文件的號(hào)碼，并通過核對(duì)或查看已留存的客戶有效身份證件、其他身份證明文件等措施核實(shí)匯款人信息，確保信息的準(zhǔn)確性。如懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的，無論交易金額大小，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人信息。

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將匯款人和收款人的姓名或名稱、賬號(hào)或唯一交易識(shí)別碼完整傳遞給接收匯款的機(jī)構(gòu)。

（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)作為跨境匯款業(yè)務(wù)中間機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控和管理要求

義務(wù)機(jī)構(gòu)作為跨境匯款業(yè)務(wù)的中間機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)完整傳遞匯款人和收款人的所有信息，采取合理措施識(shí)別是否缺少匯款人和收款人必要信息，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本的政策和程序，明確執(zhí)行、拒絕或暫停上述匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應(yīng)的后續(xù)處理措施。

（三）辦理跨境匯入?yún)R款的風(fēng)險(xiǎn)防控和管理要求

辦理跨境匯入?yún)R款時(shí)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取收款人姓名或名稱、賬號(hào)或唯一交易識(shí)別碼等信息，采取實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)或事后監(jiān)測(cè)等合理措施，識(shí)別是否缺少匯款人或收款人必要信息，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本的政策和程序，明確執(zhí)行、拒絕或暫停上述跨境匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應(yīng)的后續(xù)處理措施。

對(duì)于單筆人民幣1萬元或外幣等值1000美元以上的跨境匯入?yún)R款，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過核對(duì)或查看已留存的客戶有效身份證件或其他身份證明文件等措施核實(shí)收款人身份，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的其他客戶身份識(shí)別措施。

（四）其他要求

1.對(duì)于辦理上述跨境匯款業(yè)務(wù)中獲取的匯款人、收款人等相關(guān)信息，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

2.義務(wù)機(jī)構(gòu)在處理跨境匯款業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)有關(guān)防范和打擊恐怖主義和恐怖融資的相關(guān)決議（如聯(lián)合國(guó)安理會(huì)第1267號(hào)決議和第1373號(hào)決議及其后續(xù)決議），禁止與決議所列的個(gè)人或?qū)嶓w進(jìn)行交易，并按照規(guī)定采取限制交易、凍結(jié)等控制措施。

3.對(duì)于掌握匯款人和收款人雙方信息的義務(wù)機(jī)構(gòu)，在跨境匯款業(yè)務(wù)處理過程中，應(yīng)當(dāng)審核匯款人和收款人雙方的信息， 發(fā)現(xiàn)可疑情形的，按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

4.辦理跨境匯出匯款的義務(wù)機(jī)構(gòu)，如不能遵從上述要求的，則不得為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)。

四、加強(qiáng)預(yù)付卡代理銷售機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理

非銀行支付機(jī)構(gòu)委托銷售合作機(jī)構(gòu)代理銷售預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)在委托代理協(xié)議中明確雙方的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)，將銷售合作機(jī)構(gòu)納入自身的反洗錢和反恐怖融資體系，對(duì)銷售合作機(jī)構(gòu)遵守反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督。非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整的原則，保存銷售合作機(jī)構(gòu)的名錄，登記其姓名或名稱、有效身份證件或其他身份證明文件的種類和號(hào)碼、地址，并按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)等部門報(bào)送。

五、加強(qiáng)交易記錄保存，及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取切實(shí)可行的管理措施，確保交易記錄和客戶身份信息完整準(zhǔn)確，便于開展資金監(jiān)測(cè)，配合反洗錢監(jiān)管和案件調(diào)查。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)機(jī)制，明確工作程序，按照規(guī)定將客戶身份信息和交易記錄迅速、便捷、準(zhǔn)確地提供給監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)等部門。

對(duì)于符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)發(fā)布）第十七條規(guī)定情形的可疑交易報(bào)告，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行或當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部；省會(huì)（首府）城市中心支行；副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)。

中國(guó)人民銀行辦公廳

2018年7月26日