中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》的通知
（銀發(fā)[2018]230號(hào)）
為加強(qiáng)防范洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)[2016]21號(hào)）、《中國(guó)人民銀行 工業(yè)和信息化部 公安部 財(cái)政部 工商總局 法制辦 銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)[2015]221號(hào)）等規(guī)定，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
一、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的其他互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱從業(yè)機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)根據(jù)《管理辦法》規(guī)定，在2019年1月31日前通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)）完成反洗錢和反恐怖融資制度報(bào)備和履職登記，并盡快完成系統(tǒng)升級(jí)等數(shù)據(jù)報(bào)送準(zhǔn)備工作。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)反洗錢工作需要接入網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)。
二、從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)自2019年1月1日起通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件的要求直接向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
三、對(duì)《管理辦法》發(fā)布后新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》規(guī)定開展客戶身份識(shí)別工作；對(duì)《管理辦法》發(fā)布前已建立業(yè)務(wù)關(guān)系且業(yè)務(wù)關(guān)系正常存續(xù)的客戶，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在《管理辦法》生效實(shí)施后的兩年內(nèi)完成規(guī)定的客戶身份識(shí)別工作，無(wú)法完成客戶身份識(shí)別工作的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與其終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
四、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《管理辦法》，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管，積極配合互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，督促?gòu)臉I(yè)機(jī)構(gòu)積極引導(dǎo)客戶配合《管理辦法》的實(shí)施，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展。
五、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心應(yīng)當(dāng)在2018年11月30日前通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)發(fā)布從業(yè)機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的要素內(nèi)容、報(bào)告格式和填寫要求等。
六、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)積極指導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)進(jìn)行制度報(bào)備和履職登記、提交大額交易和可疑交易報(bào)告等相關(guān)信息資料，并按照《管理辦法》要求及時(shí)制定并發(fā)布從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資行業(yè)規(guī)則。
請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行，以及各銀監(jiān)局、各保監(jiān)局、各證監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)從業(yè)機(jī)構(gòu)；請(qǐng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)通過(guò)官方網(wǎng)站發(fā)布《管理辦法》。
附件：互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）
中國(guó)人民銀行
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
2018年9月29日
附件：
互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）
第一條 為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)）、《中國(guó)人民銀行 工業(yè)和信息化部 公安部 財(cái)政部 工商總局 法制辦 銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號(hào)）等規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或者備案設(shè)立的，依法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱從業(yè)機(jī)構(gòu)）。
互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資及信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作的具體范圍由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照法律規(guī)定和監(jiān)管政策確定、調(diào)整并公布，包括但不限于網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。
金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行本辦法的規(guī)定；中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三條 中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)依法履行反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)。國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在職責(zé)范圍內(nèi)配合中國(guó)人民銀行履行反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)。中國(guó)人民銀行制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的規(guī)章制度。
中國(guó)人民銀行設(shè)立的中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)從業(yè)機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析和保存，并按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果，履行中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
第四條 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)按照中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的規(guī)定，協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織，制定并發(fā)布各類從業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法所適用的行業(yè)規(guī)則；配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展線上和線下反洗錢相關(guān)工作，開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)提示信息；組織推動(dòng)各類從業(yè)機(jī)構(gòu)制定并實(shí)施反洗錢和反恐怖融資方面的自律公約。
其他行業(yè)自律組織按照中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)提出建立健全反洗錢內(nèi)控制度的要求，配合中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)推動(dòng)從業(yè)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。
第五條 中國(guó)人民銀行設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)），使用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)完善線上反洗錢監(jiān)管機(jī)制、加強(qiáng)信息共享。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)按照中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，確保網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)及相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料的安全、保密、完整。
中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心在職責(zé)范圍內(nèi)使用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)。
第六條 金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的其他從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資履職登記。
金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢工作需要接入網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，參與基于該平臺(tái)的工作信息交流、技術(shù)設(shè)施共享、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作。
第七條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本方法，根據(jù)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)則，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，強(qiáng)化反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理政策，對(duì)其境內(nèi)外附屬機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)、事業(yè)部的反洗錢和反恐怖融資工作實(shí)施統(tǒng)一管理。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定方式向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)備反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。
第八條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理層及部門管理人員的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。從業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門部門或者指定內(nèi)設(shè)部門牽頭負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資管理工作。各業(yè)務(wù)條線（部門）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)反洗錢和反恐怖融資工作的直接責(zé)任，并指定人員負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保反洗錢和反恐怖融資管理部門及反洗錢和反恐怖融資工作人員具備有效履職所需的授權(quán)、資源和獨(dú)立性。
第九條 從業(yè)機(jī)構(gòu)及其員工對(duì)依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密。非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
從業(yè)機(jī)構(gòu)及其員工應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查等有關(guān)反洗錢和反恐怖融資工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第十條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易采取合理措施，了解建立業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和意圖，了解非自然人客戶的受益所有人情況，了解自然人客戶的交易是否為本人操作和交易的實(shí)際受益人。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，收集必備要素信息，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù)，采取合理措施識(shí)別、核驗(yàn)客戶真實(shí)身份，確定并適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于先前獲得的客戶身份資料存疑的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，審核客戶身份資料和交易記錄，及時(shí)更新客戶身份識(shí)別相關(guān)的證明文件、數(shù)據(jù)和信息，確?？蛻粽谶M(jìn)行的交易與從業(yè)機(jī)構(gòu)所掌握的客戶資料、客戶業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等匹配。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施了解其資金來(lái)源，提高審核頻率。
除本辦法和行業(yè)規(guī)則規(guī)定的必備要素信息外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件允許的范圍內(nèi)收集其他相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料，合理運(yùn)用技術(shù)手段和理論方法進(jìn)行分析，核驗(yàn)客戶真實(shí)身份。
客戶屬于外國(guó)政要、國(guó)際組織的高級(jí)管理人員及其特定關(guān)系人的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別措施。
從業(yè)機(jī)構(gòu)不得為身份不明或者拒絕身份查驗(yàn)的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶， 不得與明顯具有非法目的的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。
第十一條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或者在業(yè)務(wù)模式、交易方式發(fā)生重大變化、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生較大變化時(shí)，評(píng)估客戶身份識(shí)別措施的有效性，并及時(shí)予以完善。
第十二條 從業(yè)機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者開展法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則規(guī)定的特定類型交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)履行以下客戶身份識(shí)別程序：
（一）了解并采取合理措施獲取客戶與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進(jìn)行交易的目的和意圖。
（二）核對(duì)客戶有效身份證件或者其他身份證明文件，或者按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則要求客戶提供資料并通過(guò)合法、安全、可信的渠道取得客戶身份確認(rèn)信息，識(shí)別客戶、賬戶持有人及交易操作人員的身份。
（三）按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則通過(guò)合法、安全且信息來(lái)源獨(dú)立的外部渠道驗(yàn)證客戶、賬戶持有人及交易操作人員的身份信息，并確保外部渠道反饋的驗(yàn)證信息與被驗(yàn)證信息之間具有一致性和唯一對(duì)應(yīng)性。
（四）按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則登記并保存客戶、賬戶持有人及交易操作人員的身份基本信息。
（五）按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則保存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的影印件或者復(fù)印件，或者渠道反饋的客戶身份確認(rèn)信息。
第十三條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提示客戶如實(shí)披露他人代辦業(yè)務(wù)或者員工經(jīng)辦業(yè)務(wù)的情況，確認(rèn)代理關(guān)系或者授權(quán)經(jīng)辦業(yè)務(wù)指令的真實(shí)性，并按照本辦法第十二條的有關(guān)要求對(duì)代理人和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人采取客戶身份識(shí)別措施。
第十四條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，制定報(bào)告操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的其他從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)提交全公司的大額交易和可疑交易報(bào)告。
中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
大額交易和可疑交易報(bào)告的要素內(nèi)容、報(bào)告格式和填寫要求等由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
第十五條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，對(duì)客戶及其所有業(yè)務(wù)、交易及其過(guò)程開展監(jiān)測(cè)和分析。
第十六條 客戶當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。非銀行支付機(jī)構(gòu)提交大額交易報(bào)告的具體要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
第十七條 從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶及其行為、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
第十八條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求和行業(yè)規(guī)則，建立交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和客戶行為監(jiān)測(cè)方案，定期或者在發(fā)生特定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)評(píng)估交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和客戶行為監(jiān)測(cè)方案的有效性，并及時(shí)予以完善。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，結(jié)合對(duì)相關(guān)聯(lián)的客戶、賬戶持有人、交易操作人員的身份識(shí)別情況，對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行分析判斷，記錄分析過(guò)程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或者行為特征的分析過(guò)程。
第十九條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖組織和恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告，并依法對(duì)相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施：
（一）中國(guó)政府發(fā)布的或者承認(rèn)執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
（二）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
（三）中國(guó)人民銀行及國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。
對(duì)于新發(fā)布或者新調(diào)整的名單，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，按照本條第一款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。對(duì)于中國(guó)人民銀行或者其他有權(quán)部門要求納入反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控體系的名單，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照本辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
法律法規(guī)、規(guī)章和中國(guó)人民銀行對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第二十條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)則規(guī)定的保存范圍、保存期限、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，妥善保存開展客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)分析、大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告等反洗錢和反恐怖融資工作所產(chǎn)生的信息、數(shù)據(jù)和資料，確保能夠完整重現(xiàn)每筆交易，確保相關(guān)工作可追溯。
從業(yè)機(jī)構(gòu)終止業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)行業(yè)主管部門及中國(guó)人民銀行要求處理前款所述信息、數(shù)據(jù)和資料。
第二十一條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資的現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和反洗錢調(diào)查，按照中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求提供相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料，對(duì)所提供的信息、數(shù)據(jù)和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)，不得拒絕、阻撓、逃避監(jiān)督檢查和反洗錢調(diào)查，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的其他從業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)向中國(guó)人民銀行報(bào)送反洗錢和反恐怖融資報(bào)告、報(bào)表及相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法配合國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。
第二十二條 從業(yè)機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期整改，依法予以處罰。
從業(yè)機(jī)構(gòu)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章以及本辦法規(guī)定，涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第二十三條 本辦法相關(guān)用語(yǔ)含義如下：
中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，包括中國(guó)人民銀行上?？偛?、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。
金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司以及中國(guó)人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
非銀行支付機(jī)構(gòu)是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)。
行業(yè)規(guī)則是指由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控需要和業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，組織從業(yè)機(jī)構(gòu)制定或調(diào)整，報(bào)中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后公布施行的反洗錢和反恐怖融資工作規(guī)則及相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
第二十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。
第二十五條 本辦法自2019年1月1日起施行。
